Шахраї можуть скористатись вашою карткою: українців попередили про небезпеку

У 2025 році український банківський сектор зіткнувся із серйозною проблемою: від 10% до 20% нових платіжних карток активно використовуються у дроп-схемах. Вже зафіксовано близько 100 тисяч скомпрометованих карток, а обсяг коштів, які залучені у цих схемах, може досягати десятків мільярдів гривень.

Про це повідомила Анна Довгальська, заступниця голови правління “Глобус Банку”.

Що таке дроп-схема?

Дроп-схеми — це механізми, за допомогою яких третя особа отримує доступ до рахунку фізичної особи і використовує його для переведення або зняття неправомірно отриманих коштів. На перший погляд, все виглядає досить просто: людині пропонують швидкий заробіток в обмін на надання картки, даних, або доступ до інтернет-банкінгу. Але така видима простота і швидкість “прибутку” роблять ці схеми небезпечними.

Чому люди потрапляють у такі схеми?

Основними факторами, які спонукають людей до участі, є:

15% — маніпуляція або психологічний тиск;
25% — нерозуміння юридичних наслідків;
60% — фінансові труднощі й бажання отримати “швидкі та легкі гроші”.

Деякі стають “дропами” не лише через гроші, а й через страх відмовити або довіру до знайомих. Часто процес починається з невимушеного запиту: “Мені терміново потрібно перекинути гроші через твою картку”.

Хто є найчастішими жертвами?

За спостереженнями банків, серед “дропів” найчастіше опиняються:

пенсіонери та безробітні, які шукають додатковий дохід;
молодь віком від 18 до 25 років, зокрема студенти.

Ці групи мають спільні риси — низький рівень фінансової обізнаності, нестабільний фінансовий стан та довіру до пропозицій онлайн. Вертепи та представники дроп-схем охоче використовують соціальні мережі та месенджери для вербування жертв.

Які найбільш поширені методи шахрайства?

Експерти у галузі банківських事务 виділяють кілька типових сценаріїв:

“грошовий мул”: особа передає шахраям зняті з рахунку кошти;
“оренда картки”: власник надає аферистам свою картку разом із PIN-кодом та доступом до інтернет-банкінгу;
“одноразовий дроп”: людина надає доступ до рахунку лише один раз за незначну винагороду.

У всіх цих випадках особа, що надає картку, фактично стає співучасником злочину, бо допомагає виводити незаконні кошти.

Правові та репутаційні ризики для учасників

Передача картки чи її даних може мати серйозні наслідки, зокрема:

кримінальна відповідальність (стаття 209 ККУ) — до 12 років позбавлення волі за участь у відмиванні коштів;
потрапляння до “чорних списків” банків, що ускладнює відкриття нових рахунків або отримання кредитів;
можливе включення до майбутнього Реєстру дропів, що заблокує доступ до фінансових послуг.

Навіть одне залучення у такі схеми може зруйнувати фінансову репутацію на довгі роки.

Як розпізнати ознаки шахрайства?

Бути особливо обережними варто, якщо вам пропонують:

неясне пояснення цілей використання ваших даних;
швидкий заробіток в обмін на доступ до рахунку або картки;
наполегливі прохання діяти терміново та тримати інформацію в таємниці;
відсутність особистих зустрічей, спілкування лише онлайн.

Ці сигнали вказують на спробу залучення до шахрайської схеми. У таких випадках рекомендується відмовитися від подальших контактів і заблокувати цю особу.

Що робити, якщо ви стали жертвою шахраїв?

Якщо вам відомо, що вашу картку або рахунок використовують у незаконних операціях, варто вжити наступних заходів:

негайно припинити будь-які контакти з тими, хто вимагав доступ;
повідомити банк про ситуацію та заблокувати картку;
звернутися до поліції, щоб отримати статус жертви, а не співучасника.

Своєчасна реакція суттєво підвищує шанси уникнути правових наслідків і зберегти репутацію.